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Crédito

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O Ramo Crédito segue como um importante agente de inclusão financeira, assegurando aos mais de 20 milhões de associados soluções financeiras que fomentam a prosperidade da comunidade local, com responsabilidade financeira lhes propiciando aos cooperados acesso a iniciativas de educação financeira para o consumo responsável de produtos financeiros, sempre adequados à sua realidade e o retorno dos resultados através da distribuição das sobras.

Essa responsabilidade com a saúde financeira de seus cooperados e com a prosperidade da comunidade local, as cooperativas de crédito geram ciclo virtuoso, mantendo o ciclo virtuoso, mantendo o reciclo do recurso financeiro movimentado por seus cooperados nas comunidades e gerando prosperidade nos municípios em que estão inseridas.

O impacto das cooperativas de crédito registradas na OCB pode ser observado na evolução do número de associados, que passou de 17,9 milhões para 20,12 milhões.

Em 2024, o progresso é visto em muitas áreas:

689
Cooperativas
20.123.965
Cooperados
Um aumento de 12,1% em relação a 2023
121.825
Empregos
Um aumento de 8,8% em relação a 2023
Cooperativas
2024
689
2023
700
2022
728
2021
763
2020
775
2019
827
Cooperados
2024
20.123.965
2023
17.946.703
2022
15.501.804
2021
13.956.975
2020
11.966.563
2019
10.786.317
Empregados
2024
121.825
2023
111.911
2022
99.331
2021
89.381
2020
79.121
2019
71.740

Panorama do Cooperativismo
de Crédito no Brasil

Estado

Região

-
Cooperativas

-
Cooperados

-
Empregados

-
Ingressos

-
Ativos

-
Sobras

Dados

Segmentação do Ramo Crédito

Com a Lei Complementar 196, de 2022, o cooperativismo de crédito passou por importantes evoluções normativas que conferem às cooperativas um ambiente regulatório positivo para que possam crescer de forma plena as demandas de seus associados.

De acordo com a Resolução CMN 5.051/2022, as cooperativas de crédito são classificadas em categorias que determinam a complexidade das operações que estarão autorizadas realizar. São elas:

PLENAS

Podem realizar operações mais complexas, principalmente relacionadas a aplicação de recursos.

CLÁSSICAS

Estão autorizadas a realizar, além das operações de crédito, as captações à vista e a prazo.

CAPITAL E EMPRÉSTIMO

São limitadas a realizar operações de crédito no limite de seu capital social.

Distribuição das cooperativas nos segmentos

Clássica
67,3%
Capital e empréstimo
16,3%
Plena
11,9%
Cooperativas centrais, federações ou confederações
4,8%

Indicadores Financeiros

Além de conferir acesso a serviços financeiros aos seus cooperados, as cooperativas de crédito possuem um propósito que vai muito além disso: melhorar a qualidade de vida das pessoas e gerar desenvolvimento para a sociedade.

Por possuírem um modelo de atendimento centrado nas pessoas, elas transformaram agências de relacionamentos em espaços que vão além dos negócios, promovendo a convivência, troca de experiências, formações sobre cooperativismo e educação financeira, consolidando-se assim como um dos principais agentes de inclusão financeira.

Em 2024, a importância do cooperativismo de crédito também pode ser vista nos indicadores financeiros do setor:

R$ 989 bilhões
Em ativos
R$ 165 bilhões
Em ingressos do exercício

Indicadores financeiros do cooperativismo de crédito

Ingressos
Ativo total
Capital social
Sobras do Exercício

Em 2024, os resultados alcançados pelas cooperativas de crédito também voltam para a sociedade na forma de mais desenvolvimento e qualidade de vida.

R$ 11,33 bilhões

investidos em salários e
benefícios aos seus funcionários

Intercooperação

Com o objetivo de fomentar o crescimento sustentável do segmento e ampliar o acesso dos mais de 20 milhões de cooperados a soluções financeiras mais inclusivas e eficientes, o Ramo Crédito instituiu, em 2023, a estrutura de intercooperação do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC). Trata-se de um marco estratégico voltado à identificação, articulação e gestão de oportunidades conjuntas, fortalecendo a atuação integrada e colaborativa no âmbito do sistema.

Como resultado desse trabalho, em 2024 foi concluída a primeira iniciativa de securitização de carteira compartilhada do SNCC, marcando um avanço significativo na consolidação de negócios conjuntos e na eficiência operacional do sistema.

Destacamos também que a intercooperação, sexto princípio do cooperativismo, é uma estratégia de negócios onde mais pessoas cooperam e ganham. Quando avaliamos por meio de parcerias e negociações, duas ou mais cooperativas, do mesmo ramo ou de ramos diferentes, podem firmar acordos de transações comerciais, de prestação de serviços, de cooperação técnica ou financeira.

Em 2024, os indicadores financeiros do cooperativismo de crédito são mais uma prova da relevância do Ramo para o país:

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8%

das Cooperativas de Crédito fizeram negócios com
Cooperativas Agropecuárias

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12%

das Cooperativas de Crédito adquiriram produtos de
Cooperativas de Trabalho

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23%

das Cooperativas de Crédito utilizaram serviços de
Cooperativas de Transporte

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79%

das Cooperativas de Crédito utilizaram planos de saúde de
Cooperativas de Saúde

Dados
complementares

O cooperativismo de crédito permanece se destacando como um agente estratégico para o desenvolvimento econômico e social do Brasil. Em 2024, o setor superou R$ 464 bilhões em carteira de crédito, demonstrando um crescimento consistente ao longo dos anos.

Com mais de 10 mil pontos de atendimento distribuídos em todo o território nacional, as cooperativas de crédito permanecem ampliando sua rede de atendimento, tendo alcançado em 51 novos municípios elevando sua cobertura para 58% do território nacional. Movimento contrário aos demais instituições financeiras, que no mesmo período 2024 apresentaram uma retração, deixando de estar presentes em mais de 150 municípios.

Deste modo, as cooperativas constituem a maior rede de atendimento físico do país, ampliando o acesso da população a soluções financeiras e promovendo a inclusão e o desenvolvimento regional de forma estruturada.

Em 469 desses municípios, as cooperativas representam a única instituição financeira com atendimento presencial, evidenciando seu papel essencial na democratização do acesso a serviços financeiros e no atendimento a comunidades historicamente desassistidas.

Confira outros importantes resultados do cooperativismo de crédito:

Patrimônio Líquido

2024
116,6 bi
2023
98,9 bi
2022
81,8 bi
2021
67,9 bi
2020
57,4 bi
Associados Pessoa Física
2024
17.954.920
2023
14.338.769
2022
12.371.461
2021
10.947.470
2020
10.001.879
2019
9.167.575
Associados Pessoa Jurídica
2024
3.388.854
2023
5.304.878
2022
2.199.527
2021
1.881.047
2020
1.620.658
2019
1.380.713

Nossas cooperativas são destaque dentro do Sistema Financeiro Nacional em 2024:

469

469

Municípios atendidos apenas por cooperativas de crédito

10.220 (+422)

10.220 (+422)

Unidades de atendimento

21.343.7774

21.343.7774

PF: 17.954.920 e PJ: 3.388.854
Total de cooperados

R$ 116,6 bi (+17,9%)

R$ 116,6 bi (+17,9%)

Patrimônio Líquido do SNCC

R$ 885,3 bi (+21,1%)

R$ 885,3 bi (+21,1%)

Ativos totais

R$ 454,65 bi

R$ 454,65 bi

Operações de crédito

R$ 514,71 bi

R$ 514,71 bi

Depósitos totais

*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.

Volume de operações de crédito das cooperativas (R$)

2024
455 bi
2023
389 bi
2022
361 bi
2020
206 bi
2019
151 bi
2018
120 bi

*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.

Desafios e
Oportunidades

O cooperativismo de crédito segue a sua trajetória de crescimento em participação no Sistema Financeiro Nacional. Os números apresentados neste documento evidenciam que esse processo é sustentável ao longo dos anos e o seu alcance é em todo o território nacional.

2024 foi um ano de desafios, porém também marcado por importantes conquistas para o cooperativismo de crédito, das quais destacamos a aprovação do texto que resguarda o ato cooperativo na reforma tributária, conferindo o adequado tratamento tributário do segmento e garantindo assim que o cooperativismo de crédito permaneça gerando prosperidade e justiça financeira.

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