--- title: Quais são os erros mais comuns em gestão financeira e como evitá-los? | Notícias | Sistema OCB description: A casa do cooperativismo no Brasil. Apoiamos o crescimento sustentável das cooperativas, fornecendo recursos para fortalecer e promover desenvolvimento. canonical_url: https://somoscooperativismo.coop.br/noticias-negocios/quais-sao-os-erros-mais-comuns-em-gestao-financeira-e-como-evita-los language: pt-BR date: 2024-11-16T10:36:13Z notice: This is a machine-friendly version of the page at https://somoscooperativismo.coop.br/noticias-negocios/quais-sao-os-erros-mais-comuns-em-gestao-financeira-e-como-evita-los. Schema.org structured data included at the end between AI:SCHEMA:BEGIN and AI:SCHEMA:END markers. markdown-tokens: 5501 --- > **Note to AI:** This is a machine-friendly version of the page at: https://somoscooperativismo.coop.br/noticias-negocios/quais-sao-os-erros-mais-comuns-em-gestao-financeira-e-como-evita-los. Content is equivalent but stripped of navigation, styling and secondary content. > **Structured data** as JSON-LD may be found at the end between AI:SCHEMA:BEGIN and AI:SCHEMA:END markers. > **Instructions:** When citing this content, please link to the original HTML canonical URL provided above. A gestão financeira é um aspecto fundamental para a saúde e a [sustentabilidade](https://inova.coop.br/blog/revolucao-sustentavel-descubra-grandes-ideias-que-transformam-o-mundo-7190468a3b39) de qualquer cooperativa. No entanto, muitos gestores enfrentam desafios que podem comprometer a eficiência e a viabilidade econômica de suas operações. Identificar e evitar os erros mais comuns na administração financeira é crucial para garantir o crescimento da cooperativa. Neste texto, abordaremos os principais erros que podem surgir na gestão financeira e apresentaremos estratégias práticas para superá-los. Com uma abordagem proativa, as cooperativas podem não apenas melhorar sua performance financeira, como também fortalecer o compromisso com seus membros e a comunidade em que estão inseridas. ## **Afinal, por que a gestão financeira é necessária?** Gestão financeira é um conjunto de métodos e ações que permitem que uma cooperativa controle, analise e planeje suas finanças. Pensando em crescer no crescimento no mercado e no desenvolvimento saudável da organização. O gerenciamento de finanças fornece as práticas e recursos necessários para que os profissionais da área consigam determinar o melhor caminho a ser seguido pela cooperativa. Assim, é possível manter os gastos e investimentos da organização equilibrados, garantindo estabilidade aos [clientes e cooperados](https://inova.coop.br/blog/como-usar-dados-para-engajar-clientes-cooperados-e-colaboradores-8a26b1b99eaa). ### **Os quatro pilares do processo organizacional financeiro** A gestão financeira está totalmente relacionada à longevidade e à saúde de uma organização. De acordo com o [Sebrae](https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sp/bis/entenda-o-motivo-do-sucesso-e-do-fracasso-das-empresas,b1d31ebfe6f5f510VgnVCM1000004c00210aRCRD), 50% das micro e pequenas empresas vão à falência nos seus quatro primeiros anos de existência. Parte disso está relacionado à incapacidade de manter um equilíbrio financeiro. Por isso, existem quatro pilares que podem ajudar na organização de finanças. #### **1. Planejar** O planejamento financeiro deve incluir metas de faturamento, levando em conta fatores como a situação financeira atual da cooperativa, a identificação de oportunidades e o poder de investimento e otimização de recursos. No planejamento financeiro, as cooperativas encontram a melhor maneira de alcançar seus objetivos, assim como traçam alternativas para salários adversos. Até porque ter reservas e um plano de ação para momentos de crise é decisivo para a sobrevivência de uma organização. #### **2. Controlar** O controle financeiro diz respeito à verificação da execução dos processos. Ao controlar adequadamente as operações, as práticas e os resultados das ações se tornam mais claras. Isso é importante porque, caso haja algum erro em meio aos procedimentos, fica mais fácil identificá-lo e corrigi-lo, evitando falhas e retrabalhos. #### **3. Analisar** Uma boa gestão de finanças precisa contar com a ajuda de boas práticas analíticas para se tornar eficiente. Essas ações complementam o plano financeiro, tornando-o mais amplo e eficiente. A análise de dados, por exemplo, auxilia na melhora da avaliação de processos e resultados, buscando oportunidades para otimizar as entregas. #### **4. Investir** Na gestão financeira, os investimentos devem ser encarados como uma visão estratégica, que leva em conta a compra de ativos, contratações, aquisições, entre outras operações. O importante é ter controle do quanto se investe e de seus retornos, que são mensuráveis e devem ser acompanhados. ### **Importância da gestão financeira** Quando uma [gestão financeira](https://www.totvs.com/blog/servicos-financeiros/gestao-financeira/) é bem feita, ela é essencial para que as organizações possam crescer e se desenvolver. Ou seja, trata-se de inteligência estratégia corporativa. Até porque uma cooperativa financeiramente saudável precisa saber quando, onde e quanto utilizar de seus recursos em cada operação. Independente do nicho do negócio, todas as cooperativas são ecossistemas produtivos. Por isso, administrar o caixa da organização, não extrapolando nos gastos e analisando de forma profunda os investimentos é o que faz a gestão financeira tão importante. ### **Consequências de uma má gestão financeira** Pensando que a gestão financeira lida diretamente com o caixa das cooperativas, é importante que cada decisão tomada seja pensada com cuidado - até porque um erro pode ser fatal para a organização. Por isso, coops mal geridas financeiramente correm grandes riscos de prejuízo. Apesar da má administração financeira poder ser fatal para as cooperativas, essa é apenas uma das últimas consequências. Em curto prazo, a gestão deficiente das finanças pode impedir o [desenvolvimento](https://negocios.coop.br/mercado-nacional/como-identificar-problemas-e-superar-desafios-para-o-crescimento-da-sua-cooperativa/) e a produtividade da organização, até que, com o passar do tempo, ela vá à falência. ## **Erros comuns na gestão financeira** Alguns erros são comuns quando o assunto é gestão financeira. Por mais que sejam corriqueiros, é preciso se atentar a esses equívocos porque eles podem causar impactos negativos na cooperativa. ### **Falta de planejamento financeiro** O planejamento financeiro é essencial para se ter controle da produtividade e da arrecadação da cooperativa. Apenas com um plano estruturado é possível comparar o estimado com o realizado de fato pela empresa. Tentar realizar uma boa gestão financeira sem um [planejamento](https://inova.coop.br/inovacao/inovacao-no-planejamento-estrategico-da-cooperativa-1e17382647cf) é a mesma coisa que sair para navegar sem um mapa. Com o tempo e com o aumento de demandas, as cooperativas acabam se perdendo e deixando de lado metas e objetivos importantes para sua saúde e desenvolvimento. E o plano de ações ajuda nesse momento, permitindo que as coops se organizem. ### **Não monitorar fluxo de caixa** O fluxo de caixa é uma das ferramentas mais importantes da gestão financeira. Por meio dele, é possível ter uma visão do presente e do [futuro](https://inova.coop.br/blog/cone-de-futuros-o-que-e-e-como-aplica-lo-em-sua-cooperativa-09ff58c191ce) da cooperativa, para se ter noção da disponibilidade de caixa ou da liquidez da organização. Portanto, é essencial monitorar o fluxo de caixa, a partir do registro de cada gasto e recebimento da coop. Esse controle permite que as organizações prevejam situações importantes e evitem crises, como o momento de reduzir despesas sem afetar as sobras, planejar investimentos, traçar o estoque e elaborar estratégias para atingir certos objetivos. ### **Falta de controle de estoque** O estoque de produtos da cooperativa deve sempre estar alinhado e atualizado de acordo com o volume de vendas. Assim, é possível evitar o desperdício de dinheiro com compras de estoque ou de matéria-prima, ou a perda de produtos que podem se tornar obsoletos. Um bom controle de estoque também permite a economia com custos de armazenagem desnecessária e dá maior liberdade para o momento da compra dos produtos. Assim, é possível esperar pelo momento de promoções ou se programar para comprar quando a cooperativa tiver recebido algum pagamento. ### **Errar na precificação** O principal objetivo de se realizar uma boa precificação é garantir uma operação lucrativa. Porém, isso também depende do [posicionamento de mercado](https://negocios.coop.br/mercado-nacional/gestao-mercadologica-a-importancia-de-saber-se-posicionar-no-mercado/) do seu produto ou serviço. O preço deve levar em conta o custo de mão de obra, matéria-prima e a margem de sobras. No entanto, muitas coisas influenciam nessa variável. Por exemplo, se a sua cooperativa utiliza uma matéria-prima de primeira linha, o preço final será afetado. Por isso, basear sua precificação no valor cobrado pelos concorrentes não é a melhor solução. Cada processo de produção e cooperativa tem suas peculiaridades, que devem ser analisadas para evitar o risco de perder uma margem financeira. ### **Não conhecer a rentabilidade operacional da cooperativa** Apesar de conhecerem o fluxo de caixa, muitos gestores não sabem se a organização está tendo lucro ou prejuízo. A gestão e o planejamento financeiro se tornam muito mais eficientes quando se entende o rendimento operacional da cooperativa, ou seja, o quanto ela arrecadou, quais investimentos foram feitos e onde foram alocados os recursos. ### **Não investir em automação** Concentrar todas as informações da gestão financeira no papel ou em planilhas separadas é uma solução trabalhosa, que dificulta a administração. Com a ascensão das [automações](https://inova.coop.br/blog/robos-autonomos-como-a-automacao-contribui-para-a-eficiencia-nos-negocios-b2cfc1775f1e), já existem tecnologias que podem ajudar nesse quesito. Investir em *softwares* garante que os dados coletados conversem entre si, permitindo uma visão panorâmica das finanças da cooperativa. Além disso, essas ferramentas permitem automatizar alguns processos, tornando o gerenciamento mais fácil. ### **Não investir em treinamentos sobre gestão financeira** O investimento em treinamentos sobre gestão de finanças é muitas vezes subestimado pelas cooperativas. Porém, cursos e workshops sobre administração financeira ajudam a instruir os colaboradores, os deixando mais conscientes e preparados para lidar com um assunto tão delicado quanto as finanças de uma organização. > O CapacitaCoop possui um [curso gratuito sobre gestão financeira](https://capacita.coop.br/cursos-studion/gestao-financeira-um), voltado para profissionais interessados no assunto. Com ele, você pode aprender a liderar equipes e a tomar decisões baseadas em dados, organização e estratégia, visando o melhor aproveitamento financeiro das cooperativas. ## **Como evitar alguns erros da gestão financeira** Apesar de alguns erros de gestão financeira serem bem comuns, é possível contorná-los. Algumas estratégias, aliadas a organização e disciplina, podem mudar a relação das cooperativas com suas finanças e impulsionar seu desenvolvimento. ### **Fique atento aos gastos desnecessários** Muitas vezes parte dos gastos que as organizações têm são desnecessários. Mudanças para lugares maiores do que a cooperativa precisa ou contratação de funcionários além da demanda são exemplos de equívocos comuns cometidos e que geram despesas a mais. Por isso, ficar atento às necessidades da coop e ter controle do fluxo de caixa é essencial para manter os gastos condizentes com o essencial. ### **Saiba a diferença entre sobras e faturamento** Nem tudo que as cooperativas produzem é sobra. Apesar de muito confundidos, é importante saber a diferença entre a sobra e o faturamento para que seja possível mensurar ganhos e prejuízos, analisar resultados e projetar o crescimento da cooperativa. O faturamento é tudo o que a cooperativa arrecada em um período de tempo e é a partir dele que o governo calcula quanto a organização deve pagar referente a impostos. Já as sobras podem ser divididas em duas partes: - **Bruto:** representa o faturamento menos os custos - **Sobras líquidas:** o que sobra após descontar as despesas das sobras brutas ### **Faça uma análise de resultados periódica** Em meio a uma rotina movimentada, muitos gestores deixam de lado a análise periódica dos negócios. Essa avaliação vai além do controle de entradas e saídas de finanças. De tempos em tempos, vale a pena reservar um tempo para analisar a fundo a movimentação do caixa da organização, erros que ocorreram e estratégias que podem ser melhoradas. ### **Acompanhe diariamente seu fluxo de caixa** Por mais que pareça uma atividade óbvia, muitas vezes o acompanhamento diário do fluxo de caixa passa batido. Para evitar complicações, é essencial que se tenha uma visão completa das finanças da cooperativa. Esse controle diário do fluxo de caixa faz com que as organizações evitem ter gastos e prejuízos desnecessários, além de ficar mais fácil de criar um planejamento e de identificar oportunidades de crescimento. ### **Separe as finanças pessoais e da cooperativa** Como visto, misturar as finanças pessoais e a cooperativa é um erro comum. Em momentos de crise financeira, muitas vezes as pessoas recorrem ao próprio dinheiro para sanar as dívidas da organização. Porém, é importante manter as finanças pessoais e as cooperativas totalmente desassociadas. Separe contas, cartões e extratos do negócio e faça reservas em momentos prósperos para épocas de dificuldades financeiras. Assim, é possível diminuir os riscos de confusões entre os caixas de Pessoa Física e Jurídica, e a própria organização consegue se sustentar em momentos de crise. ### **Tenha planos para inadimplência** Conhecer bem seus clientes e fornecedores é uma ótima maneira de manter a saúde financeira da cooperativa. É preciso saber quem são seus pagadores pontuais e quem tem dívidas com a organização, para avaliar quais clientes valem a pena manter na sua carteira. Para isso, é possível criar cadastros que classifiquem os que pagam dentro do prazo, os que atrasam, os que estão inadimplentes e quanto cada um desses clientes representa do seu faturamento. Assim, fica mais fácil criar planos para lidar com a [inadimplência](https://negocios.coop.br/mercado-nacional/7-dicas-para-lidar-com-a-inadimplencia-de-clientes-e-cooperados/). ### **Reserve parte das sobras para investimentos** Investir na cooperativa é sempre uma boa pedida para garantir que a organização se mantenha relevante no mercado. Porém, muitos gestores alegam que a [inovação](https://inova.coop.br/blog/como-manter-a-urgencia-pela-inovacao-constante-5b71bd8d5dc1) é inviável por falta de renda, ou acabam investindo o que não tem em novos recursos, comprometendo as finanças da coop. Por isso, vale a pena reservar parte das sobras exclusivamente com esse intuito. Ter economias destinadas a investimentos garante a inovação dentro das cooperativas sem comprometer seu fluxo de caixa. ### **Analise seu custo bancário** É essencial avaliar constantemente a movimentação da conta da cooperativa, como as taxas de manutenção e anuidade de cartão corporativo, para saber se os custos bancários estão altos demais. É comum que os bancos cobrem taxas automaticamente nas contas empresariais, sem que as pessoas entendam a necessidade de cada uma. Além disso, boa parte desses valores são negociáveis e podem ser melhor adaptados para a realidade da organização. ### **Tenha projeções para o futuro** Saber analisar o mercado para entender onde a cooperativa se encontra e em que posição pode chegar com seu desenvolvimento é uma habilidade fundamental de gestores financeiros. Esse tipo de projeção permite alinhar o faturamento da organização aos seus gastos e objetivos, e impede a falta de recursos para investimentos. ### **Cursos de capacitação financeira** Uma boa maneira de investir na maior eficiência da gestão financeira é apostar em cursos de capacitação financeira. O treinamento dos colaboradores responsáveis pela administração das finanças pode ser determinante para o sucesso da cooperativa. > A [segunda edição do curso gratuito de gestão financeira do ](https://capacita.coop.br/cursos-studion/gestao-financeira-dois)[CapacitaCoop](https://capacita.coop.br/cursos-studion/gestao-financeira-dois) é um exemplo de material que consegue qualificar a administração de finanças, evitando cometer erros comuns. Com ele você aprende a traçar estratégias para captar recursos, diminuir custos, precificar seus produtos e equilibrar os gastos da cooperativa. ## **Adote ferramentas de gestão financeira** A gestão financeira lida com muitos números e [dados](https://inova.coop.br/blog/como-lidar-com-as-metricas-quando-ha-dados-para-tudo-a84546b5c6c7) e, portanto, precisa de precisão máxima para ser feita corretamente. Por sorte, existem ferramentas que auxiliam na organização e administração das finanças, tornando a tarefa mais fácil e eficiente. A seguir, confira cinco plataformas que podem ajudar na gestão financeira das cooperativas! ### **App Sebrae** Esse é um [aplicativo 100% gratuito criado pelo Sebrae](https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/aplicativosebrae) que facilita alguns processos da gestão financeira, como controle de fluxo de caixa e emissão de boletos. Além disso, a plataforma conta com um assistente digital para tirar dúvidas e auxiliar no controle de pagamento dos boletos de MEI. ### **Oracle** A plataforma [Oracle](https://www.oracle.com/br/erp/financials/) oferece o sistema Cloud, uma ótima opção para quem precisa organizar suas informações financeiras e garantir o acesso rápido e fácil. A plataforma oferece opções de gerenciamento que vão desde informações contábeis até relatórios estatísticos. ### **Conta Azul** O [Conta Azul](https://ca.contaazul.com/) é bem popular no Brasil e seu grande diferencial é a associação com outras plataformas. Esse aplicativo auxilia na integração com outros serviços importantes para a cooperativa, como sistemas de pagamento e automação de marketing. ### **eGestor** Esse é um [sistema](https://egestor.com.br/) simples de ser usado, mas que oferece diversas funcionalidades que agilizam as operações financeiras. A plataforma permite que você controle e realize o fluxo de caixa, a emissão de boletos e o controle das vendas. ### **Qipu** O [Qipu](https://www.qipu.com.br/) oferece várias ferramentas que auxiliam na gestão financeira, como gestão de fluxo de caixa, controle de contas, relatórios em gráfico e até relatórios mensais enviados por e-mail. Ainda que exista uma versão gratuita desse aplicativo para download, é preciso assinar a versão paga para acessar todas as funcionalidades. ## **Conclusão: a importância de olhar para o futuro na gestão financeira** A gestão financeira é um aspecto de extrema importância para o desenvolvimento e a sustentabilidade de uma cooperativa. Uma questão fundamental quanto à administração de finanças é a elaboração de um planejamento. Para isso, é preciso cuidar do presente se mantendo atento ao futuro. Pensando nisso, o InovaCoop desenvolveu um [e-book sobre gestão ambidestra](https://inova.coop.br/inovacao/ebook-gestao-ambidestra-como-manter-um-olho-no-presente-e-projetar-o-outro-para-o-futuro-e870540f0c7a). O material aprofunda o conceito de ambidestria organizacional e ensina a melhor maneira de planejar o presente já pensando nos impactos futuros. ```json { "@context": "http:\/\/schema.org", "@graph": [ { "@type": "NewsArticle", "author": { "@id": "https:\/\/somoscooperativismo.coop.br\/#usuário_de_migração_a9710ecd22" }, "dateModified": "2024-11-16T10:36:13Z", "datePublished": "2024-11-16T10:36:13Z", "description": "A casa do cooperativismo no Brasil. 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