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title: Garantias para cooperativas habitacionais | Sistema OCB
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  ### Agenda Institucional do cooperativismo

![Image](https://somoscooperativismo.coop.br/components/com_sppagebuilder/assets/images/lazyloading-placeholder.svg "Agenda Institucional do cooperativismo")



















# Garantias para cooperativas habitacionais

 

## Habitação Cooperativa e Desenvolvimento Urbano

       Atualizado em 12/03/2026



 

#### Descrição

As cooperativas habitacionais têm desempenhado um papel relevante na viabilização de empreendimentos acessíveis para famílias de diferentes faixas de renda. Seu funcionamento baseia-se na organização coletiva dos futuros moradores, que se unem para desenvolver projetos a preço de custo, reduzindo despesas e permitindo maior previsibilidade no processo de construção. Esse formato, embora eficiente e reconhecido pela baixa inadimplência e pela elevada permanência das famílias nas unidades entregues, enfrenta um obstáculo estrutural importante: o acesso ao crédito.  
 Como as cooperativas não têm finalidade lucrativa e concentram seus recursos na execução do empreendimento — e não na formação de patrimônio próprio —, é comum que não disponham de ativos aptos a serem apresentados como garantias reais nas operações de financiamento imobiliário. Na prática, essa ausência de garantias tradicionais eleva o custo do crédito, restringe linhas de financiamento disponíveis e, em muitos casos, impede que o projeto avance para a etapa de contratação. Esse cenário limita a expansão do modelo e reduz sua capacidade de contribuir para a oferta de moradia em condições acessíveis.

#### Atores-chave

Ministério da Fazenda; Ministério das Cidades

 

#### Proposta

Construir alternativas às garantias convencionais exigidas no crédito imobiliário, permitindo que cooperativas habitacionais tenham acesso a financiamentos em condições adequadas, com mecanismos compatíveis com sua natureza jurídica e operacional.

 

 

 

 

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